没想到啊没想到,众安竟然做了一款只有高血压和糖尿病人才能买的住院医疗险。
高保额、低保费,不限社保用药,不限疾病类型。
听到消息的时候,我都震惊了。
马上查阅合同,提笔写文,得好好跟大伙聊聊。
一、
无论是买保险的,还是卖保险的,都知道高血压和糖尿病,是投保的雷区。
高血压还好,现在有些产品,轻度高血压是可以买的。
糖尿病更麻烦,基本上一沾上,医疗险、重疾险都别想了。
糖尿病患者不仅需要长期服药、控制饮食,关键是高血糖会对身体组织,特别是眼、肾、心脏、血管、神经,造成慢性损害,甚至引发功能障碍。
比如失明、脑中风、肾衰竭、急性心肌梗塞,都是糖尿病常见的并发症。
保险公司又不傻,风险那么大,卖便宜了赔钱,卖贵了没人买,干脆就避开这一块。
可以说,高血压、糖尿病患者,是最需要保险,也是最难买保险的群体。
在以往,我会给这类患者推荐防癌险,投保条件宽松,但问题也很明显,只保障癌症引发的疾病。
像高发的心脑血管疾病,高血压、糖尿病引发的后遗症,都不在保障范围内。
这回众安保险出了个只有糖尿病、高血压患者才能买的医疗险,切中了市场的痛点。
自从年开始,马云、马化腾、马明哲(平安保险董事长兼CEO)“三马”,联合投资了众安保险,确实给行业带来了一个又一个惊喜。
目前,中国的高血压患者达3.3亿,糖尿病患者接近1亿,众安推出这种定位精准的产品,野心不小。
二、
这款产品,全称众安安稳e生住院医疗保险。
我拿它跟一款非常优秀的防癌险,华海老顽童做了个对比:
安稳e生相比于防癌险,最大的亮点是保障范围广。
不仅仅是癌症,各类疾病造成的住院医疗费,只要在医保报销之后,超过1万元免赔额的部分,都属于报销范围,包括自费药和化疗项目。
有社保的(包括职工医保和城乡医保),可以报销90%,没社保的,只能报销50%,每年最多报销50万。
让我比较震惊的是,这款产品还保障因为糖尿病和高血压,产生的住院医疗费。
一般来说,医疗险都是不保证既往症、遗传性疾病的,已经得了的病还想让保险公司报销,这不是做梦吗?
安稳e生的免责条款里,也写到了既往症、遗传性疾病:
但是你仔细看它对于“既往症”、“遗传性疾病”的定义,都明确写着,不包括原发性高血压和2型糖尿病。
也就是说,你因为原发性高血压和2型糖尿病住院了,医疗花费超过了1万元免赔额,也可以报销。
真是给跪了。
三、
不过,你也别拿众安当傻子,风险那么大,人家的精算师也不是吃素的。
这款产品,有不少注意事项,请大家务必仔细看以下内容。
第一,首次的投保年龄,是18到55岁。
已经达到或超过56岁的,就别想了,年龄以身份证为准。
第二,投保的职业类型是1到4类。
这个影响倒不大,绝大部分职业都能买。
但如果你是沿海的捕鱼人、远洋船员、伐木工人、起重机操作员、采矿/采石/采砂/淘金工人、潜水人员等,真的买不了。
不确定自己的职业类型,留言就好了,我来帮你查。
第三,只有原发性高血压,或者2型糖尿病患者,才可以购买这款产品。
高血压分为原发性和继发性,咱们绝大多数患者,都是原发性的,继发性高血压患者只有5%到10%。
糖尿病分为1型和2型,90%以上的患者都是2型的。
1型糖尿病比较严重,经常列入重疾险的保障范围里,患者必须长期依赖胰岛素维持生命,生存成本非常高。
如果你不确定自己属于哪种类型,可以请医生确认一下。
第四,安稳e生对特殊门诊,最多报销5万元。
特殊门诊,主要是透析、化疗、放射治疗、器官移植排异治疗费、肾功能衰竭等。
这些项目,医保报销比例很低,治疗花费巨大,动不动一年就需要十几万。
安稳e生对这些项目,每年最多报销5万。
对于单项治疗项目进行报销额度的限制,属于医疗险控制风险的常见手段。毕竟希望保费便宜,就得牺牲掉一些东西。
为了避免某些小伙伴不了解医疗险的报销方法,我再啰嗦两句。
医疗险遵循“补偿原则”,对于同一笔医疗费,不会重复报销。
举个例子,假设我住院生病,花了10万元,其中医保报销了3万。
这部分需要先扣除,然后再减去1万元免赔额,剩下的6万元,才能按照安稳一生规定的报销比例,也就是90%,进行报销。
第五,安稳e生的健康告知比较严格,请务必认真对待。
给大家画一下重点吧。
隐瞒告知的,将来出了事情不仅不会理赔,还不退还保费。
不能太胖,不能抽烟太多,高血压、糖尿病的病情要控制的比较好。
不能同时患有2型糖尿病和高血压。
慢性肾脏疾病,肾功能衰竭,有肝炎(包括肝炎病*携带者)都不能买。
请仔细阅读,遇见看不懂的,请务必留言问我,不要迷迷糊糊就买了,我不希望大家将来的理赔有任何的隐患。
第六,不保证续保,并且续保的时候需要经众安审核同意。
短期医疗险不保证续保,这个大家都知道,将来产品如果同意下架,就买不到了。
主要是合同里这句,“投保人连续续保须经保险人审核同意”,挺让人郁闷的。
那是不是说,我将来第一年理赔了,你以后就不让我续了呢?
但合同里又说了,不会因为被保险人的健康状况变化,或历史理赔情况,而单独调整费率。
具体将来众安会如何对待已经理赔过,又申请续保的投保人,还得需要继续观察。
先买着吧,能买到保险,总比裸奔要好。
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